De rente op woonkredieten is voor het eerst in meer dan twee jaar onder de 3% gezakt. Dit kan goed nieuws zijn als je een lopende hypotheek hebt. Maar betekent dit dat je je lening nu moet herfinancieren? Hoewel een lagere rente aantrekkelijk klinkt, zijn er een aantal belangrijke zaken waar je rekening mee moet houden. We zetten alles voor je op een rij, zodat je een weloverwogen beslissing kunt nemen. Weet alvast dat banken niet verplicht zijn om een herfinanciering toe te staan, en ze kunnen huiverig zijn om dit te doen als het voor hen financieel nadelig is.
Is dit het juiste moment om je lening te herzien?
Volgens de rentebarometer van Immotheker bedraagt de gemiddelde rente op een hypotheeklening met een vaste rentevoet en een looptijd van 20 jaar momenteel 2,96%. Op sommige plaatsen vind je zelfs tarieven van 2,50%. Dit is een aanzienlijke daling vergeleken met november 2023, toen de rente nog rond de 3,73% lag.
Toch is het niet noodzakelijk om meteen actie te ondernemen. Experts verwachten dat de rente de komende maanden nog verder kan zakken. De Europese Centrale Bank (ECB) voorziet tegen juli 2025 nog minstens twee renteverlagingen. Dit betekent dat je mogelijk nog een beter moment kunt afwachten.
Wanneer is herfinanciering voordelig?
Een herfinanciering kan interessant zijn, maar is niet voor iedereen de beste keuze. Enkele belangrijke factoren om te overwegen:
- de resterende looptijd van je lening: herfinanciering loont vooral als je nog minstens tien jaar moet afbetalen. Hoe langer de looptijd, hoe groter het voordeel.
- het openstaande kapitaal: hoe hoger het bedrag dat je nog moet terugbetalen, hoe groter de impact van een lagere rente op je maandlasten.
- het renteverschil: vaak wordt gedacht dat een renteverschil van minstens 1 procentpunt nodig is om herfinanciering rendabel te maken, maar dit hangt af van je specifieke situatie en terugverdientijd.
Welke kosten brengt herfinanciering met zich mee?
Een herfinanciering brengt extra kosten met zich mee, die je best op voorhand in kaart brengt:
- bij je huidige bank: dossierkosten tot €175.
- bij een andere bank: naast dossierkosten tot €350 en een wederbeleggingsvergoeding (drie maanden rente op het uitstaande bedrag), kunnen er ook notariskosten zijn voor de herinschrijving van de hypotheek. Dit kan oplopen tot enkele duizenden euro’s.
Het is derhalve van belang om de besparingen die gerealiseerd worden zorgvuldig af te wegen tegen de bijbehorende kosten.
Wat is ons advies?
Wij verwachten dat de rente in de loop van 2025 nog verder zal dalen. Als je lening nog een lange looptijd heeft en het renteverschil groot genoeg is, kan een herfinanciering interessant zijn. Maar een grondige berekening blijft essentieel.
Wil je weten of herfinanciering voor jou voordelig is? Je dossierbeheerder bekijkt met veel plezier jouw specifieke situatie samen met jou.
